연금저축과 IRP - 노후 준비와 세액공제 혜택 받기

노후 준비의 중요성

평균 수명이 늘어나면서 은퇴 후 30년 이상을 살아야 합니다. 국민연금만으로는 노후 생활이 어렵습니다. 개인 연금으로 추가 소득원을 마련해야 합니다. 일찍 시작할수록 복리 효과가 커집니다.

노후 대비를 위한 장기 저축 상품입니다. 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험이 있습니다. 연간 납입액 400만원까지 세액공제 혜택이 있습니다. 55세 이후 연금으로 수령할 수 있습니다.

퇴직금을 운용하고 추가 납입할 수 있는 계좌입니다. 연금저축과 합산하여 연 700만원까지 세액공제됩니다. 직장인뿐 아니라 자영업자도 가입 가능합니다.

총 급여 5,500만원 이하: 납입액의 16.5% 공제. 5,500만원 초과: 13.2% 공제. 연금저축 400만원 + IRP 300만원 = 최대 700만원. 연말정산 때 최대 115만원 환급받을 수 있습니다.

연금저축펀드: 수익률 높을 수 있으나 원금 손실 가능, 수수료 낮음. 연금저축보험: 원금 보장, 수익률 낮음, 수수료 높음. 젊을 때는 펀드형, 은퇴 가까워지면 안정형으로 전환이 일반적입니다.

TDF(타겟데이트펀드): 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분 조정. 직접 운용: ETF나 펀드를 직접 선택. 장기 투자이므로 주식 비중을 높게 가져가도 됩니다.

중도 해지 시 세액공제 받은 금액을 토해내야 합니다(16.5% 기타소득세). 55세 이전 인출 시 페널티가 있습니다. 연금 수령 시에도 연금소득세(3.3-5.5%)가 부과됩니다.

증권사나 은행에서 계좌 개설이 가능합니다. 월 10만원부터 시작해도 충분합니다. 연말정산 전에 연간 한도를 채우면 최대 혜택을 받을 수 있습니다.

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