주택담보대출 완벽 가이드 - 금리, 한도, 상환 방식 총정리

집을 살 때 대부분 대출이 필요합니다. 주택담보대출의 모든 것을 알려드립니다.

주택담보대출이란?

주택을 담보로 돈을 빌리는 것. 담보가 있어 신용대출보다 금리가 낮습니다.

대출 한도 결정 요인

LTV (담보인정비율)

• 주택 가격 대비 대출 가능 비율
• 규제지역: 40~70%
• 비규제지역: 최대 70%
• 예: 5억 주택, LTV 60% = 3억 대출 가능

DSR (총부채원리금상환비율)

• 연 소득 대비 모든 대출 원리금 비율
• 40% 이내 (1억 초과 시)
• 소득이 높을수록 대출 가능

DTI (총부채상환비율)

• 연 소득 대비 주담대 원리금 + 기타 대출 이자
• 규제지역 40~50%

금리 종류

고정금리

• 대출 기간 동안 금리 변동 없음
• 금리 상승기에 유리
• 변동금리보다 초기 금리 높음

변동금리

• 기준금리에 따라 변동
• 금리 하락기에 유리
• 초기 금리 낮음, 리스크 있음

혼합금리

• 초기 고정 + 이후 변동
• 5년 고정 후 변동 등

상환 방식

원리금균등상환

• 매달 같은 금액 상환
• 초기 이자 비중 높음
• 안정적인 계획 가능

원금균등상환

• 원금 균등 + 이자 감소
• 초기 부담 크지만 총 이자 적음

만기일시상환

• 이자만 내다가 만기에 원금 상환
• 월 부담 적지만 원금 상환 부담

정부 지원 대출

디딤돌대출

• 무주택 서민/실수요자
• 부부합산 연소득 6천만원 이하
• 금리: 연 2~3%대
• 최대 2.5억원

보금자리론

• 9억원 이하 주택
• 고정금리, 최장 30년
• 안정적 상환 가능

신생아특례대출

• 2년 내 출산/입양 가구
• 저금리 혜택

대출 절차

1. 한도 조회 (은행 방문/앱)
2. 금리 비교
3. 서류 준비 (소득증빙, 등기부등본 등)
4. 심사
5. 승인 및 실행

금리 비교 팁

• 여러 은행 비교 필수
• 주거래은행 우대금리
• 금융감독원 금리비교 활용

주의사항

• 중도상환수수료 확인
• 실제 금리 (가산금리 포함) 확인
• 대출 갈아타기 비용 계산

마무리

대출은 비교가 핵심입니다. 0.1%만 낮춰도 수백만원 절약됩니다.