신용점수의 중요성
신용점수는 금융 생활의 기본입니다. 대출 금리, 대출 한도, 신용카드 발급, 심지어 휴대폰 개통이나 전세 계약에도 영향을 미칩니다. 신용점수가 높으면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어 이자 부담이 줄어듭니다. 예를 들어 1억원 대출 시 금리가 1%만 차이 나도 연간 100만원의 이자 차이가 발생합니다. 한국은 NICE와 KCB 두 개의 신용평가회사가 있으며, 점수 기준이 조금 다릅니다. 무료 신용점수 조회 앱(토스, 뱅크샐러드)으로 수시로 확인하는 습관이 필요합니다.
신용점수 산정 기준
신용점수는 여러 요소로 산정됩니다. 상환 이력(약 35%): 연체 없이 제때 갚았는지가 가장 중요합니다. 부채 수준(약 30%): 총 부채 금액, 신용카드 사용률(한도 대비 사용 금액) 등을 봅니다. 신용 거래 기간(약 15%): 오래된 신용 거래 이력이 유리합니다. 신용 거래 형태(약 10%): 다양한 금융 상품을 건전하게 이용하면 좋습니다. 신규 신용 조회(약 10%): 짧은 기간에 여러 번 대출 조회를 하면 점수가 하락합니다.
신용점수 올리는 방법
가장 중요한 것은 연체하지 않는 것입니다. 단 하루의 연체도 기록에 남습니다. 자동이체를 설정하거나 결제일 알림을 활용하세요. 신용카드 사용률을 30% 이하로 유지하세요. 한도가 100만원이면 30만원 이내로 사용하는 것이 좋습니다. 사용률을 낮추려면 한도 상향을 요청하거나 여러 카드에 분산 사용하세요. 체크카드보다 신용카드를 적절히 사용하는 것이 신용 이력 구축에 도움이 됩니다. 휴대폰 요금, 공과금을 자동이체로 성실히 납부하면 신용점수에 반영됩니다.
신용점수 하락 요인 피하기
연체는 최대 5년간 기록이 남습니다. 연체 금액과 기간이 클수록 점수 하락 폭이 큽니다. 대부업체 이용은 신용점수에 부정적입니다. 급전이 필요해도 가능하면 은행이나 카드사 대출을 이용하세요. 현금서비스, 카드론도 신용점수에 불리합니다. 짧은 기간에 여러 금융사에 대출 신청을 하면 '대출에 급한 사람'으로 평가받아 점수가 하락합니다. 신용카드를 너무 많이 보유하는 것도 좋지 않습니다. 사용하지 않는 카드는 해지하세요. 다만 가장 오래된 카드는 유지하는 것이 이력 관리에 유리합니다.
신용점수 관리 팁
정기적으로 신용점수를 확인하세요. 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이 등에서 무료로 조회할 수 있습니다. 본인 조회는 점수에 영향을 주지 않습니다. 신용정보 오류가 있으면 정정 신청하세요. 잘못된 연체 기록, 타인의 정보 등이 있을 수 있습니다. 명의도용 방지 서비스에 가입하세요. 금융감독원 파인에서 무료로 신청할 수 있습니다. 사기나 명의도용으로 본인 모르게 대출이 실행되는 것을 방지합니다. 신용점수 개선은 시간이 걸립니다. 꾸준히 건전한 금융 생활을 유지하면 점차 올라갑니다.
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